Shopify Payments est la solution de paiement intégrée de Shopify. Les cartes sont encaissées directement depuis le checkout, sans app à installer ni compte séparé à ouvrir, et l'argent atterrit sur ton compte bancaire.
Pour l'Europe, l'entité qui contracte avec toi est Shopify International Limited, à Dublin. C'est elle qui apparaît sur tes conditions et sur tes versements.
En France, le service ne couvre que la métropole. Les territoires d'outre-mer ne sont pas éligibles, et ça reste vrai en 2026.
les frais, plan par plan
Voici la grille affichée sur la page tarifs de Shopify France au moment où j'écris. Vérifie-la avant de faire tes calculs, elle bouge.
Les cartes standard en ligne coûtent 1,5 % + 0,25 € sur Basic, 1,3 % + 0,25 € sur Grow, 1,1 % + 0,25 € sur Advanced. Le plan Plus annonce des taux négociés, sans chiffre public.
Les cartes internationales et American Express passent à 2,7 % + 0,25 € sur Basic, 2,6 % sur Grow, 2,4 % sur Advanced. La différence n'est pas anecdotique quand tu vends hors zone euro.
Côté abonnement, Basic est à 36 € par mois en paiement mensuel ou 27 € en annuel, Grow à 105 € ou 79 €, Advanced à 384 € ou 289 €, Plus à partir de 2 100 €.
Un réflexe utile avant de changer de plan : sors ton volume mensuel réel et fais le calcul complet, abonnement plus commissions. Le passage de Basic à Grow se rentabilise quand l'économie de 0,2 point dépasse les 69 € mensuels de différence, donc autour de 34 500 € de chiffre d'affaires par carte et par mois. Le passage à Advanced demande beaucoup plus.
la logique de la commission passerelle tierce
C'est le point que les marchands découvrent trop tard. Si tu encaisses via une passerelle autre que Shopify Payments, Shopify ajoute sa propre commission par-dessus celle du prestataire.
Elle vaut 2 % sur Basic, 1 % sur Grow, 0,6 % sur Advanced et 0,2 % sur Plus. Ces pourcentages s'empilent sur ce que te facture déjà Stripe, Adyen ou ton acquéreur bancaire.
Bonne nouvelle, plusieurs cas y échappent quand Shopify Payments est activé sur la boutique. Shop Pay, PayPal Express Checkout et les moyens manuels comme les espèces, le contre-remboursement ou le virement bancaire ne déclenchent pas cette commission. Les commandes passées via Shopify POS non plus.
Détail qui coûte cher sur des catalogues à fort taux de retour : cette commission tierce ne t'est pas restituée quand tu rembourses une commande.
activer le service
Shopify demande des informations personnelles et des informations d'entreprise, avec un niveau de précision qui surprend souvent.
Pour la personne, il faut le nom légal, la date de naissance, le numéro fiscal personnel à 13 chiffres (le SPI qui figure sur ton avis d'imposition), les coordonnées et une adresse de résidence en France.
Pour l'entreprise, le SIRET à 14 chiffres, la dénomination sociale, le numéro de TVA, le téléphone et l'adresse, le tout exactement tel que ça apparaît dans les registres officiels. Une virgule de travers dans la raison sociale suffit à bloquer la vérification.
Ajoute une pièce d'identité photographiée recto et verso, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, et la liste des bénéficiaires effectifs détenant 25 % ou plus. S'il n'y en a aucun, tu déclares l'ensemble des dirigeants.
Le compte bancaire doit être en euros et éligible aux virements SEPA. L'IBAN n'a pas besoin d'être français, Shopify accepte une longue liste de codes pays européens. En revanche les comptes d'épargne, les comptes qui n'acceptent que les virements internationaux, les comptes multidevises et les services de transfert d'argent sont refusés.
Côté encaissement, tu obtiens Visa, Mastercard, American Express et le réseau Cartes Bancaires. Apple Pay et Shop Pay sont disponibles. Google Pay ne l'est pas pour les marchands situés en France, ce qui étonne toujours quand on le découvre en cours de projet.
les versements, et ce qui les fait traîner
En France, la période de versement est de 3 jours et Shopify ne permet pas de la personnaliser. Le compteur démarre à la capture du paiement.
Les week-ends et les jours fériés ne comptent pas. Les paiements capturés vendredi, samedi et dimanche sont regroupés en un seul versement. Ajoute ensuite le délai de traitement de ta banque, généralement 1 à 3 jours.
Le montant minimum de versement est de 10 €. En dessous, la somme reste en attente jusqu'à ce que d'autres ventes la fassent monter.
Plusieurs choses rallongent le circuit. Un changement de compte bancaire déclenche une pause de 3 à 5 jours, le temps de la vérification. Des coordonnées bancaires erronées provoquent un échec, et plusieurs échecs de suite entraînent une suspension des versements. Un solde négatif après une vague de remboursements bloque tout jusqu'au retour à l'équilibre.
Pour une boutique qui vient d'ouvrir, prévois plus large sur les premiers versements, le temps que la vérification d'identité aille jusqu'au bout.
réserves, suspensions et chargebacks
Une réserve, c'est une part de ton argent que Shopify garde en attente pour couvrir d'éventuels litiges. Elle prend deux formes, soit un montant fixe immobilisé sur une durée définie, soit un pourcentage des transactions retenu sur une période.
Les déclencheurs habituels tiennent au profil de risque. Un cycle de facturation long comme un abonnement annuel, un taux de chargeback élevé, un taux de remboursement élevé, un secteur où les délais de livraison s'étirent, ou un pic de volume soudain qui ne ressemble pas à ton historique.
Shopify t'informe par email en indiquant la date d'expiration, et réexamine le compte avant cette date pour maintenir, réduire ou augmenter la réserve. Tu peux contester en répondant à ce même email, sauf quand des conditions de levée précises y sont listées.
Sur les chargebacks, la mécanique est celle de tous les acquéreurs. La banque du porteur retire le montant contesté, tu as une fenêtre pour envoyer tes preuves de livraison et d'authentification, et la décision revient à l'émetteur.
Shopify prélève des frais de litige et peut te les rembourser si tu gagnes, selon ton pays. Je ne te donne pas de montant ici parce que je n'ai pas trouvé de grille officielle publique par devise. Regarde la valeur appliquée sur une contestation réelle dans ton admin plutôt que de te fier à un chiffre trouvé sur un blog.
Le levier le plus efficace reste en amont. Activer 3D Secure, décrire les produits sans exagération, tenir des délais annoncés et faire apparaître un libellé de relevé bancaire reconnaissable évitent une bonne partie des contestations pour fraude ou non-reconnaissance.
quand un marchand français a intérêt à regarder ailleurs
Il y a des cas où Shopify Payments est le mauvais choix, et ils sont plus étroits que ce que racontent les comparatifs.
Si tu vends depuis les DOM-TOM, la question ne se pose pas, tu n'es pas éligible.
Si ton secteur est classé à risque, construire dessus revient à bâtir sur du sable. Une réserve de 90 ou 120 jours sur un catalogue à faible marge te met en difficulté de trésorerie très vite. Mieux vaut partir directement sur un prestataire qui accepte ton activité par écrit, en assumant la commission tierce.
Sur le paiement fractionné, Klarna passe par Shopify Payments selon la localisation du client, alors que les acteurs français s'intègrent via leur propre app. Demande-leur par écrit si leur mode d'intégration déclenche la commission passerelle tierce avant de signer, parce que la réponse change complètement le coût réel.
L'arbitrage par le volume mérite d'être calculé plutôt que supposé. Sur Advanced, il faudrait qu'un prestataire externe descende sous 0,5 % + 0,25 € pour battre Shopify Payments une fois la commission de 0,6 % réintégrée. Ça n'existe pas sur de l'acquisition carte en France. Sur Plus, où la commission tombe à 0,2 %, l'arbitrage devient réel, et c'est exactement là que les marchands négocient avec Adyen ou Checkout.com.
Reste le multi-canal. Si une grosse part de tes ventes se fait hors Shopify, sur des marketplaces ou en boutique avec un autre terminal, réunir tout le flux chez un seul prestataire simplifie ton rapprochement bancaire. Cet argument-là a peu à voir avec le taux de commission.
Pour l'immense majorité des boutiques françaises, Shopify Payments reste le choix par défaut raisonnable, à condition de savoir ce que tu payes et à quelle date tu es réglé.
